La cotation banque de France, est une appréciation qui a pour but de confirmer ou d’infirmer qu’une entreprise a la capacité de faire face à ses engagements à court terme et moyen termes.
Sa principale source d’information est le bilan de l’année écoulée pour les engagements futurs.
Cette cotation est un indicateur particulièrement consulté par vos partenaires bancaires, mais également ceux de vos fournisseurs. Elle passe de 13 crans à 22 crans en janvier 2022.
Origine de l’appréciation
Votre bilan révèle plusieurs indicateurs comme votre fonds de roulement, votre besoin de fonds de roulement, votre capacité d’autofinancement, votre endettement, mais également vos délais d’encaissements clients et de règlements fournisseurs. Il révèle également les encours à plus d’un an ou à honorer dans l’année qui suit.
A cela s’ajoute la trajectoire de votre activité en termes de marge commerciale, d’excédent brut d’exploitation de l’année évaluée. D’autres données issues de l’administration fiscale et des caisses sociales sont également des informations importantes quant à la bonne gestion de votre trésorerie.
Composition de la cotation
Cette cotation est composée de deux critères :
- La cote d’activité qui est le reflet de votre chiffre d’affaires, et représente votre volume d’activité
- La cote de crédit qui exprime votre capacité à respecter vos engagements de règlements de créances à court terme, ou de remboursement d’échéances de crédit.
Ci- dessous les tableaux des indicateurs de ces deux cotes.
Le volume d’activité peut rassurer vos éventuels partenaires ou fournisseurs au regard des volumes de commandes annoncés.
Quant à la côte de crédit vous vous apercevez que plus votre chiffre est inférieur ou égal à 4, plus vous rassurez et qu’au-delà vos interlocuteurs peuvent se poser plus de questions.
Mais cela vous permet également de vous poser des questions en interne pour vous assurer le maintien d’une bonne trésorerie principalement générée par l’écart entre votre fonds de roulement et votre besoin en fonds de roulement, étant entendu que vos délais de règlement et d’encaissement respectent les règles publiées par la DGCCRF.
Impact des décisions de gestion & de management
Ce qui précède illustre l’importance des décisions de gestion et organisationnelles sur les résultats de votre entreprise.
Mais pas seulement ; puisque les menaces extérieures peuvent aussi avoir un impact significatif, comme ce qui a été vécu par certains secteurs d’activités durant ces 2 dernières années.
Cela induit la nécessité de chercher tous les leviers possibles pour absorber les impacts négatifs, soit par anticipation en faisant de la veille, soit en réaction grâce à la créativité et à l’innovation.
A ce titre différents services à l’attention des entreprises sont délivrés par la banque de France, comme la gestion financière de votre entreprise, des diagnostics financiers gratuits et obtenir des comparatifs avec vos données et celles issues de la synthèse des autres entreprises de votre secteur d’activité.
Pour en savoir plus : https://entreprises.banque-france.fr/sites/default/files/media/2021/08/19/821053-flyer-a4-cotation-v07.pdf
La proposition de MEli business :
Vous avez à cœur d’améliorer votre cotation banque de France ? Consultez MEli business pour travailler ensemble sur ce sujet.